退職金を“増やす”前に、置き場所で迷子になる話
退職金を受け取ったあと、いちばん怖いのは大暴落でも、詐欺でも、派手な投資失敗でもないのかもしれません。
実は、もっと地味です。
それは、「とりあえず置いたお金が、そのまま心の重荷になること」です。
2026年の今、退職金向けの定期預金プランや新NISA、在職老齢年金の見直しなど、60代のお金まわりには選択肢が増えています。たとえば在職老齢年金は、2026年4月から支給停止基準額が65万円になるとされています。働きながら年金を受け取る人にとっては、見逃せない変化です。(参考・・・厚生労働省)
一方で、退職金向けの定期預金には「当初3カ月だけ高金利」「6カ月だけ優遇」といった商品もあります。魅力的ですが、問題はそのあとです。
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退職金は“投資するかどうか”より“置いた後どうするか”で差が出ます
退職金が入ると、人は少しだけ強くなった気がします。
通帳の数字を見て、
「これでしばらく安心だ」
と思います。
しかし、その安心は意外と短いです。
銀行の退職金プランに預ける。
新NISAも気になる。
高配当株も気になる。
個人向け国債も聞いたことがある。
でも、どれが正解かわからない。
この「わからない時間」が長くなると、お金はあるのに落ち着かない状態になります。
60代からの資産形成は、若いころのように「多少失敗しても時間がある」とは言いにくいです。新NISAは年間360万円まで投資できますが、退職金すべてを一気に受け止める制度ではありません。大きな退職金がある場合、NISAに入れない待機資金の置き場所も考える必要があります。(◆・・・オカネコ – 3分でかんたん家計診断)
つまり、退職金の悩みは、
「何に投資するか」
ではなく、
「投資しないお金をどこで休ませるか」
でもあるのです。
60代男性が見落としやすいのは“お金の待合室”です
退職金には、すぐ使うお金、数年以内に使うお金、しばらく使わないお金があります。
ところが、多くの人はこれを一つのかたまりで見てしまいます。
たとえば、退職金が1,500万円あったとします。
そのうち、車の買い替え、家の修繕、医療費、旅行、子どもや孫への援助など、数年以内に使う可能性があるお金は、投資に回すには向いていません。
逆に、10年以上使わないお金なら、NISAや投資信託を考える余地があります。
問題は、その中間です。
すぐ使うわけではない。
でも、減ると困る。
銀行に置くだけでは物足りない。
投資に入れるには怖い。
この中途半端なお金こそ、老後資金の“待合室”です。
病院の待合室と同じで、長居すると疲れます。
しかし、順番を間違えるともっと困ります。
2026年5月1日の今日は、春から初夏へ向かうころです。5月2日は八十八夜とされ、昔から「八十八夜の別れ霜」といわれる季節の節目です。霜の心配が少なくなり、農作業が本格化する目安とされてきました。(◆参考・・・JREメディア)
お金も同じです。
いきなり種をまくのではなく、
土を見る。
天気を見る。
霜が残っていないか確認する。
60代の退職金運用は、勢いよりも、この“畑を見る時間”が大事なのです。
最後に気づいた、いちばん利回りの高い使い道
ある男性がいました。
退職金を受け取り、最初は高金利の定期預金に預けました。
その後、新NISAを始めようとしました。
高配当株の本も買いました。
YouTubeで投資動画も見ました。
ところが、見るほど不安になりました。
「今買っていいのか」
「暴落したらどうするのか」
「年金だけで足りるのか」
通帳の数字は減っていないのに、心だけが毎日減っていきました。
ある日、彼は思い切って、退職金の一部で古いエアコンを買い替えました。
さらに、妻と少し良い旅館に一泊しました。
そして、残りのお金を「生活防衛費」「5年以内に使うお金」「運用してもいいお金」に分けました。
すると、不思議なことに、投資成績はまだ出ていないのに、生活の満足度が上がりました。
ここで読者を少し裏切ることを言います。
退職金で最初に買うべきものは、投資信託ではないのかもしれません。
本当に最初に買うべきものは、
“夜ぐっすり眠れる安心”
なのかもしれません。
お金を増やすことは大切です。
でも、お金のせいで眠れなくなるなら、それは資産形成ではなく、心の借金です。
60代からの資産形成は、勝つためのギャンブルではありません。
明日の朝、お茶を飲みながら、
「まあ、これなら大丈夫だ」
と思える暮らしを作ることです。
退職金は、人生のゴールテープではありません。
第二の人生の、少し大きめの弁当箱です。
全部を投資に詰め込まなくてもいいのです。
安心、楽しみ、備え、少しの挑戦。
それくらいの詰め方が、いちばん長持ちするのだと思います。