退職金を預けたあと、安心した人ほど危ない「3か月後の置き忘れ」
退職金は、受け取った瞬間より「預けたあと」のほうが性格が出ます
高金利キャンペーンに預けて、そこで終わった気になっていませんか
2026年5月16日、暦の上では立夏を過ぎ、庭先の青葉が日に日に濃くなる頃です。朝の空気にも少し湿り気が混じり、初夏の入り口に立っているような季節です。
この時期になると、私などはふと通帳を開きたくなります。春に動いたお金、税金、保険料、家の修理代、孫への祝い金。若い頃は給料日だけ気にしていればよかったのに、年を重ねると、お金の出入りにも季節があるのだと感じます。
さて、今回のテーマは「退職金を預けたあとの3か月後」です。
退職金というと、多くの人は受け取る前に悩みます。いくらもらえるのか。税金はいくら引かれるのか。住宅ローンを返すべきか。NISAに入れるべきか。定期預金にするべきか。年金だけで暮らせるのか。
しかし、意外と見落とされるのが「一度預けたあと」です。
銀行の退職金向け定期預金には、通常より高い金利がつくものがあります。実際、退職金専用の特別金利プランは、一定期間だけ高金利になる商品として紹介されています。ただし、多くは期間限定であり、満期後にどうするかまで考えておかないと、気づいた頃には普通の金利に戻っていることもあります。
ここが、なかなか地味なのです。
「退職金を預けた」という行為は、とても安心感があります。大きな封筒を抱えて銀行に行き、窓口で説明を受け、書類に名前を書き、印鑑を押す。これでひと仕事終えたような気分になります。
けれど、老後資金はそこで眠ってくれるわけではありません。物価はじわじわ上がります。医療費も、家の修繕費も、冠婚葬祭も、こちらの都合を待ってはくれません。
つまり退職金は、「預けた場所」よりも「預けたあとに誰が見張るか」が大切なのです。
そして多くの場合、その見張り役は自分です。
ロリポップレンタルサーバー10日間無料お試しはこちら
退職金の本当の敵は、大損よりも「なんとなく放置」です
退職金で失敗する話というと、どうしても派手なものが目立ちます。
知人に勧められてよく分からない投資商品を買った。銀行で説明を受けた保険商品にまとめて入った。値上がりしそうな株を一括で買ったら下がった。こういう話は、たしかに怖いです。
近年も、退職金を狙うような金融商品の注意点についての記事が出ています。まとまったお金を持った直後は、金融機関や営業側から見ると「提案しやすい人」になることがあります。
しかし、私がもっと怖いと思うのは、実は大損ではありません。
「何もしていないつもりで、少しずつ損していること」です。
退職金を普通預金に置いたままにする。高金利キャンペーンが終わった定期預金をそのままにする。生活費の不足分を、毎月なんとなく引き出す。NISA口座は作ったけれど、怖くて何も買わない。逆に、昔買った投資信託を値段も見ずに置いている。
これらは、失敗談としては地味です。人に話しても笑い話になりません。けれど、老後のお金では、この地味さが一番こたえます。
退職金は、若い頃のボーナスとは違います。
ボーナスなら、使いすぎても次があります。退職金は、人生の後半に渡される大きな水がめのようなものです。水がめを倒してしまうのも危険ですが、底に小さな穴が開いているのに気づかないのも、同じくらい危険です。
老後資金の考え方では、まず生活防衛資金、次に今後使う予定のある資金、そして余裕資金という順番で分けることが大切だとされています。退職金の使い道も、生活費・医療費・住宅修繕・予備費・運用資金に分けて考える必要があります。(参考・・・資産運用はじめるならマネイロ)
私なら、まず紙に書きます。
一年以内に使うお金。
五年以内に使いそうなお金。
十年以上使わないお金。
絶対に減らしてはいけないお金。
少し増やしたいけれど、減る可能性も受け入れられるお金。
これだけでも、ずいぶん心が落ち着きます。
人間は、数字が怖いのではありません。見えない数字が怖いのです。
退職金を受け取ったあと、通帳の残高だけ眺めていると、気持ちは大きくなります。けれど、目的別に分けてみると、「これは使っていいお金ではない」と分かります。
この瞬間に、退職金はただの大金ではなく、自分の老後を支える道具になります。
なんだか最近、気持ちも体もスッキリしない。そんな日に寄り添う田七サプリ。
妻が黙っていた封筒に、私の老後資金の答えが入っていました
ここからは、少し私の知人の話として読んでください。
その人は、定年後に退職金を受け取りました。大きな会社ではありませんでしたが、それでも長年勤めた証として、まとまったお金が入りました。
彼は銀行に行き、退職金向けの定期預金に預けました。金利も悪くない。窓口の人も親切。説明も丁寧。家に帰った彼は、妻にこう言いました。
「これでしばらく安心だ」
妻は笑って、「よかったですね」と言ったそうです。
それから3か月ほどたちました。
定期預金の優遇期間が終わる頃、銀行から案内が届きました。彼は封筒を食卓の端に置きました。あとで読むつもりでした。しかし、翌日は病院、その翌日は自治会、その次の日は雨漏りの業者。封筒は新聞の下に入り、そのまま忘れられました。
アイランドタワークリニック 自毛植毛成約プロモーション
気づいたのは、さらに数か月後です。
彼は少し悔しそうに言いました。
「損したわけじゃない。でも、得するはずだったものを逃した気がする」
その夜、妻が古い茶封筒を持ってきました。
中には、手書きのメモが入っていました。
そこには、退職金の金額でも、金利でも、投資商品の名前でもなく、毎月の生活費が細かく書かれていました。電気代、食費、病院代、車の維持費、固定資産税、孫へのお年玉、墓参りの交通費。
そして最後に、こう書かれていたそうです。
「お父さんが安心した顔をした月ほど、出費が増える」
彼は最初、少し腹が立ったそうです。
まるで自分が油断していると言われたように感じたからです。けれど、読み返すうちに気づきました。
妻は責めていたのではありません。退職金を守ろうとしていたのです。
彼が銀行の金利を見ていた間、妻は冷蔵庫の中身を見ていました。
彼がNISAの記事を読んでいた間、妻は洗濯機の異音を聞いていました。
彼が老後資金の平均額を気にしていた間、妻は来月の支払いを数えていました。
ここで、少しびっくりする話になります。
その家庭で本当に老後資金を守っていたのは、退職金を預けた夫ではありませんでした。
毎月、食費の残りを別封筒に入れていた妻だったのです。
その封筒には、数千円ずつしか入っていませんでした。けれど、冷蔵庫の買い替え、急な通院、親戚の法事、そういう小さな出費を何度も救っていました。
夫は言いました。
「退職金が老後を守ると思っていた。でも、本当は家計を見ている人の目が守っていたんだな」
私はこの話を聞いて、妙に胸に残りました。
60代からのお金の話というと、つい大きな数字を追いかけます。退職金はいくらか。年金はいくらか。NISAで何％増えるか。配当はいくら入るか。
もちろん、それは大切です。
けれど、老後資金の一番の盲点は、案外「夫婦のどちらが何を見ているか」なのかもしれません。
退職金は、銀行に預ければ終わりではありません。
NISAを始めれば勝ちでもありません。
年金額を確認すれば安心でもありません。
大事なのは、3か月後、半年後、1年後に、もう一度そのお金を見ることです。
そして、通帳だけでなく、食卓の上も見ることです。
青葉が濃くなるこの季節、家の窓を開けると、少し湿った風が入ってきます。財布の中も、通帳の中も、心の中も、たまには風を通したほうがいいのかもしれません。
退職金を守るとは、お金を増やすことだけではありません。
見落とさないことです。
忘れないことです。
そして、家族の小さなメモを笑わずに読むことです。
もしかすると、老後資金の本当の運用先は、証券口座ではなく、食卓の会話なのかもしれません。
