60代の貯蓄事情――平均と「安心ライン」を考える
私たち60代にとって、「貯蓄」という言葉には、若い頃よりもずっしりと重みを感じるものです。
現役を引退した、あるいは引退を意識し始めた世代にとって、これからの暮らしの安心材料のひとつが「貯蓄額」。
特に一人暮らしの場合、「老後に十分なお金があるのか」「病気や介護、思わぬ出費に備えられるか」など、不安は尽きません。
一方で、同じ60代でも家庭環境やライフスタイルによって、求める「安心ライン」は違います。
今回は、単身世帯（おひとりさま）と、夫婦共働き世帯に分けて、リアルな平均や“現実的な目標”を整理しつつ、60代が“本当に大切にしたいこと”について、一緒に考えてみたいと思います。
貯蓄300万円の一人暮らしは「少ない」のか？
- 300万円は少なく感じやすいが、実は“標準”に近いケースも
- 公的年金や持ち家の有無が暮らしの安心感を大きく左右
- 老後の支出・生活コストは多様化しており一律の「正解」はない
「一人暮らしの60代で貯蓄が300万円」という事例、あなたの身近でも耳にしたことはありませんか？一見「少ないな」と思うかもしれません。
ですが、実際にはこの金額、決して特別に少ないわけではありません。2024年の金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」によると、60代単身世帯の貯蓄の中央値は約300万円～500万円台。
平均値（約1,500万円前後）はごく一部の大きな資産を持つ人たちが引き上げているのです。
年金収入や持ち家の有無、家賃、医療費、生活スタイルによって「必要な金額」は全く変わります。
たとえば、地方で家賃不要・年金暮らしなら300万円でも意外と安心して暮らせる、という方も。
逆に、都心の賃貸・医療費負担が多い人は「もっと欲しい」と感じやすいもの。
一律の正解はありませんが、“自分の暮らしに合った安心ライン”を考えることが大切です。
60代単身世帯の平均貯蓄額――最新データから
- 単身世帯60代の平均貯蓄額は約1,500万円前後
- 中央値は約300万～500万円台と「平均」とは大きな差
- 貯蓄ゼロ・100万円未満も実は2割以上存在
最新のデータによると、60代単身世帯の平均貯蓄額は約1,500万円前後ですが、この数字はあくまで“平均”。
多額の貯蓄を持つ一部の方々が引き上げているため、実際の「ふつう」の感覚とはかけ離れていることも多いのです。
| 世帯種類 | 平均値 | 中央値 |
|---|---|---|
| 60代単身 | 約1,500万円 | 約300～500万円 |
| 60代夫婦 | 約2,200万円 | 約700～1,000万円 |
（※2024年 金融広報中央委員会調査より）
実際には「貯蓄ゼロ」「100万円未満」という方も2割以上。
「自分だけ…？」と焦る必要はありません。多様な事情を持つ人が多いのが今の時代です。
私の周囲でも、「60歳を過ぎてようやく生活が落ち着いた」という方、「退職金が思ったより少なかった」という方、さまざま。
「数字」だけでなく、「これからどう暮らしたいか」「自分にとって必要な安心は？」を大切にしましょう。
共働き世帯の60代――貯蓄事情と“安心ライン”
- 夫婦世帯の平均貯蓄は約2,200万円、中央値は約700万～1,000万円
- 二人分の生活費・医療費・レジャー費など“支出”も多様
- 「夫婦のライフスタイル」をベースに必要額を考えることが大切
夫婦二人暮らし・共働き世帯の場合、「世帯貯蓄2,200万円」という平均が公表されていますが、中央値は約700万～1,000万円台。
「老後は二人で安心して暮らせる貯蓄額って？」と聞かれることも多いですが、実際には「何にお金をかけたいか」で答えはまったく違います。
趣味や旅行を楽しむご夫婦もいれば、実家のサポート・孫の世話で出費がかさむケースも。
一方で、年金額の合計や生活費の規模感を把握することが第一歩です。
「貯蓄が多いから幸せ」とは限りません。自分たちのペースで、これからの人生設計を見直してみてください。
老後資金の「安心ライン」はいくら？
- 「老後に必要な資金」は1,000万円台～2,000万円台がひとつの目安
- 「月々の不足額×余生年数」で“自分のライン”を計算
- 公的年金＋貯蓄＋退職金のバランスがカギ
「老後の資金は2,000万円必要」――このフレーズを聞いたことがある方も多いでしょう。
しかし、実はこれはあくまで“平均的な不足分”という試算にすぎません。
大事なのは、「自分の毎月の生活費はいくらか」を知ること。
例えば、毎月の生活費が15万円で年金が13万円入ってくる場合、不足分は2万円。
これを20年（約240ヶ月）生きると仮定すると、2万円×240ヶ月＝480万円。
意外と「必要な額」は思ったより少なくてすむこともあります。
| 項目 | 金額（例） |
|---|---|
| 生活費 | 15万円/月 |
| 年金収入 | 13万円/月 |
| 不足分 | 2万円/月 |
| 20年分 | 480万円 |
こうした計算を、自分の生活に合わせて“現実的に”行うことが何より大切です。
住宅ローン・家賃負担の違いが「安心感」を分ける
- 持ち家か賃貸かで、毎月の出費は大きく異なる
- 「持ち家でも修繕費」「賃貸でも家賃値上げリスク」
- 自分に合った住まい方を選ぶ勇気が安心につながる
「持ち家があれば老後は安心」というイメージ、根強いですよね。
確かに、家賃がない分“貯蓄を減らしにくい”メリットはあります。
しかし、持ち家でも「修繕費」や「固定資産税」は毎年必要。
賃貸派は「家賃の値上げ」や「住み替えリスク」も考えなければなりません。
私自身、知人の多くが「リフォーム費用で思ったより出費が…」と嘆いたり、「家賃が安いうちに住み替えた方が良かった」と後悔するケースも。
どちらが“正解”かではなく、「自分に合った住まい方を選ぶ」ことが大切です。
退職金・年金をどう活かす？「貯蓄取り崩し」のリアル
- 退職金・年金をうまく組み合わせて生活費を補う
- 「貯蓄はなるべく減らしたくない」という心理と現実
- 毎年どのくらい使って良いのか、ルールを持つことが安心に
60代にとって「退職金」は大きな節目。でも、まとまったお金を手にした時こそ、「これをどう使っていくか」が悩みどころです。
一度に使わず、年金と合わせて少しずつ取り崩すのが現実的。
ただ、「いつまで生きるかわからない」「なるべく減らしたくない」とつい“守り”に入りすぎてしまう気持ちもよく分かります。
大切なのは、毎年どのくらい使ってよいのか、自分なりのルールを持つこと。
例えば、「年間50万円まで取り崩してOK」と決めれば、心にゆとりが生まれます。
焦らず、無理せず、自分の生活リズムに合わせて計画的に使うことが大切です。
医療費・介護費用への備え――“もしも”にどう向き合う？
- 60代以降は医療・介護の出費が増えやすい
- 公的保険・高額療養費制度を賢く活用
- 「備えすぎず」「心配しすぎず」バランスを意識
「医療費や介護費が心配…」という声もよく聞きます。
実際、60代以降は医療費の自己負担がじわじわ増えやすいですが、「高額療養費制度」や「介護保険」を活用すれば、思ったほど大きな負担にはならないケースも多いです。
不安に駆られて「必要以上に保険に入りすぎる」のももったいないですし、逆に「何も備えない」のも心配。
大切なのは、公的制度を知ったうえで、必要最低限の備えを持つこと。
私の周囲では「健康のための自己投資（運動や食事）」が意外と医療費の節約につながった、という声も多いです。
趣味・レジャー費は「人生の楽しみ」の投資
- 「楽しむお金」も大事にしたい60代
- 趣味や交際費の“捻出”も生きがいにつながる
- 「使うお金」のメリハリが満足度アップに
「老後はお金をなるべく減らさないように…」と考えすぎて、趣味や交際費を削りがち。
でも、60代こそ「人生の楽しみ」にもお金をかけたいものです。
旅行やゴルフ、友人との食事会、孫とのレジャーなど、「使ってよかった」と思える体験には惜しまず使いたいですね。
メリハリをつけて使うことで、満足度も高まります。
私自身、「月に1回は外食」「年に1回は旅行」と“マイルール”を決めて、無理なく楽しめる範囲で予算を組んでいます。
60代で“貯蓄ゼロ・少なめ”の人が今からできること
- 「少額でも積み立て」や「支出の見直し」は今からでも遅くない
- 固定費削減やサブスク解約、節約レシピの活用
- 「貯蓄が少ない＝人生終わり」では決してない
「気づいたら貯蓄があまりない…」と不安を抱えている方も多いはず。
でも、今からでも「支出の見直し」や「少額積み立て」は十分効果があります。
携帯料金や保険料の見直し、サブスクの整理、家計簿アプリで毎月の支出を可視化するのもおすすめです。
私の知人で「年金＋月1万円の積み立て」を60代から始めた方がいます。
「たったそれだけ？」と思うかもしれませんが、3年も続ければ意外と大きな“安心感”に変わるものです。
「貯蓄が少ない＝人生終わり」ではありません。 今からできることに目を向けていきましょう。
増やす？守る？「資産運用」との付き合い方
- 60代は「増やす」より「守る」意識が大切
- 定期預金や国債、分散投資でリスクを減らす
- 「無理に増やそう」と焦らないことが一番のリスク回避
「老後資金をもっと増やしたい」と投資を始める方も多いですが、60代からは「増やす」より「守る」スタンスが基本です。
特に定期預金や国債などの安全資産をベースに、少しだけ分散投資するくらいがちょうど良いでしょう。
「焦ってハイリスク商品に手を出す」のは要注意です。
「今あるお金をしっかり守る」ことが、実は一番の安心材料です。
投資の話も、「無理なく・わかる範囲で」を心がけましょう。
60代にとって「本当の豊かさ」とは？
- お金だけでなく「健康」「人とのつながり」も豊かさの一部
- 貯蓄額だけで自分を評価しない
- 「今ある幸せ」に目を向けて暮らす大切さ
ここまで貯蓄やお金の話を続けてきましたが、本当の豊かさは「お金だけ」では測れません。
60代は特に「健康」や「家族・友人とのつながり」など、目には見えない財産が増えていく年代だと感じます。
私自身も、お金がたくさんあった若い頃より、「人とのつながり」や「日々の健康」を大切にできる今のほうが、ずっと心が満たされている実感があります。
「自分なりの幸せ」を見失わずに、これからの暮らしを大切にしたいですね。
まとめ――自分に合った「安心ライン」を考えて、今日からできることを
ここまで、60代の貯蓄事情についてさまざまな角度から見てきました。
一人ひとり「安心できるライン」は違う――だからこそ、「人と比べすぎない」「自分に合ったお金との付き合い方」を見つけることが何より大切です。
・平均やデータを知った上で、自分の「これから」に合う目標を考える
・無理せず、今からできる対策をひとつずつ始めてみる
・お金だけでなく、健康や人とのつながりも大切にする
最後に、「あなたにとっての“安心できる暮らし”とは何でしょうか？」
ぜひ、ご自身の“これから”を見つめ直すきっかけにしていただけたら幸いです。
一緒に、これからの人生を豊かに、前向きに歩んでいきましょう。
